אנא המתינו...

מחשבון משכנתא פשוט ומדויק

מחשבון משכנתא
פשוט ומדויק

הזינו את הנתונים הפיננסים שלכם על מנת לקבל הערכה לגבי המשכנתא שתוכלו לקבל, החזר המשכנתא החודשי שתשלמו, והבית שתוכלו לרכוש. * יש לכם כבר הצעה למשכנתא מהבנק? בדקו כמה היא טובה במדד הפראייר!

בחרו חישוב פשוט או חישוב מתקדם (מסלולים)
בחרו חישוב פשוט או חישוב
מתקדם (מסלולים)

נתונים פיננסים

סוג הרכישה
הכנסה חודשית נטו
הון עצמי
עלות הנכס

משכנתא נדרשת

משכנתא נדרשת ?
0
החזר חודשי ?
0 - 0
עלות הנכס ?
0

משכנתא מקסימלית

משכנתא מקסימלית ?
0
החזר חודשי ?
0 - 0
עלות נכס מקסימלית ?
0
לחצו לקבלת שיחה מיועץ
בחרו חישוב פשוט או חישוב מתקדם (מסלולים)
בחרו חישוב פשוט או חישוב
מתקדם (מסלולים)

איזה משכנתא תרצו?

0#

סכום

סוג המסלול

שנים

ריבית ?

1#

%

2#

%

3#

%

+

לחצו להוספת מסלול
לחצו לחישוב

שורה תחתונה

גובה המשכנתא
0
עלות כוללת צפויה ?
0
החזר חודשי ראשון
0
החזר חודשי מרבי צפוי ?
0
לחצו לקבלת שיחה מיועץ

קַנְטָה בתקשורת

הסטארטאפ הישראלי Kanta מבטיח לחסוך לכם כסף במשכנתא
"הסטארטאפ הישראלי Kanta מבטיח לחסוך לכם כסף במשכנתא"
תשלומי המשכנתא עלו? הנה 5 דרכים להורדת ההחזר החודשי
"תשלומי המשכנתא עלו? הנה 5 דרכים להורדת ההחזר החודשי"
3 צ'יטים (חוקיים) שיחסכו לכם כסף במשכנתא
"3 צ'יטים (חוקיים) שיחסכו לכם כסף במשכנתא"

איזה סוגים של מחשבוני משכנתא קיימים?

באינטרנט אפשר למצוא מחשבוני משכנתא רבים, וזה לפעמים יכול קצת לבלבל, אך בסופו של דבר כל המחשבונים הקיימים מתחלקים לשני סוגים בלבד: מחשבוני משכנתא פשוטים, ומחשבוני משכנתא מתקדמים. בפסקאות הבאות נסקור את שני הסוגים השונים, ובנוסף נציג לכם סוג מחשבון משכנתא ייחודי נוסף.

מחשבון משכנתא פשוט

  • למי המחשבון מיועד: מחשבון משכנתא פשוט מיועד לאנשים בתחילת הדרך, שרק עושים את הצעדים הראשונים בדרך לרכישת דירה.
  • מה נדרש בשביל להשתמש: תצטרכו לדעת מה ההכנסות החודשיות שלכם, ומה ההון העצמי שלכם.
  • על איזה שאלות תקבלו תשובות: כמה כסף תוכלו לקבל מהבנק לטובת רכישת דירה, וחישוב החזר המשכנתא החודשי הצפוי שתשלמו עבור המשכנתא.

מחשבון משכנתא מתקדם

  • למי המחשבון מיועד: מחשבון משכנתא מתקדם מיועד לאנשים שכבר חתמו על הסכם לרכישת דירה, או שממש לקראת חתימה.
  • מה נדרש בשביל להשתמש: תצטרכו שיהיה לכם תמהיל משכנתא או מספר תמהילים אותם תרצו לבחון.
  • על איזה שאלות תקבלו תשובות: תוכלו לערוך ניתוחים והשוואות על כל אחד מהתמהילים, חישוב החזר משכנתא חודשי הראשון, מה צפוי להיות ההחזר החודשי בשיא, ומה הסכום הכולל של ריביות והצמדה שתשלמו לבנק.
מחשבון משכנתא מתקדם

מחשבון ציון משכנתא (מדד הפראייר)

  • למי המחשבון מיועד: מדד הפראייר הוא מחשבון ייחודי שקיים רק בקנטה! ומיועד לאנשים שכבר שיש ברשותם הצעה למשכנתא מהבנק ולקראת חתימה, או לאנשים שכבר יש ברשותם משכנתא קיימת.
  • מה נדרש בשביל להשתמש: הצעת משכנתא רשמית מהבנק.
  • על איזה שאלות תקבלו תשובות: מה ציון המשכנתא שלכם ביחס ללווים שלקחו משכנתא דומה לשלכם, מה ציון המשכנתא שאתם יכולים להגיע אליו, וכמה כסף תוכלו לחסוך עם משכנתא אחרת שהאלגוריתם של מדד הפראייר מצא לכם, ושאתם זכאים לקבל!

האם התוצאות במחשבון משכנתא מדוייקות?

כמובן! המחשבון מסתמך על שלושה פרמטרים חשובים בשביל להיות מדוייק.

רגולציה עדכנית

בשביל שהמחשבון יציג תוצאות מדויקות, עליו להסתמך על הרגולציה העדכנית ביותר שבנק ישראל מפרסם מעת לעת. הרגולציה כוללת מגבלות על שיעור המימון שניתן לקבל בהתאם לסוג הרכישה, מגבלות על שיעור החזר המשכנתא מההכנסה הפנויה, מגבלות על שיעור הריביות המשתנות במשכנתא, מגבלות על משך המשכנתא ועוד.  

ריביות עדכניות

אנחנו עושים מאמצים רבים לדעת תמיד מה הריביות העדכניות והמדויקות שהבנקים נותנים כיום לכל לווה ולווה. אנחנו מתבססים על מספר מקורות מידע: קודם כל, אנחנו מתבססים על הריביות שהלקוחות שלנו מקבלים. בנוסף, אנחנו מתבססים על ריביות שחברים חדשים בקהילת קנטה משתפים אותנו שהם קיבלו כדי שנוכל לעדכן אותם כשיש הזדמנות לשפר תנאים. ולבסוף, אנחנו אוספים ומרכזים הצעות משכנתא רשמיות שאנשים מפרסמים באינטרנט בשביל לקבל חוות דעת. 

אנחנו מזמינים אתכם לבדוק איזה ריביות ניתן לקבל היום בעמוד ריביות משכנתא עדכניות אצלנו באתר.

ריבית הפריים שהבנקים נתנו בינואר 2023 | עמוד הריביות העדכניות שלנו
ריבית הפריים שהבנקים נתנו בינואר 2023 | עמוד הריביות העדכניות שלנו

תחזיות עדכניות

תחזיות שינויי ריבית ואינפלציה חשובות בשביל לחזות טוב יותר את העלות הכוללת של המשכנתא. אף אחד מאיתנו לא נביא, אך ישנה דרך אחת שמקובלת אצל כל גופי המימון השונים בארץ, והיא חיזוי בעזרת תשואות האג"ח (אגרות חוב) הממשלתיות, המשמעות של זה בפועל היא "חוכמת ההמונים" כאשר ההמונים במקרה הזה הם המשקיעים בשוק ההון. בנק ישראל מפרסם פעמיים בחודש את נתוני תשואות אגרות החוב הממשלתיות, ואנחנו מציגים אותן בצורה פשוטה וקלה להבנה בעמוד התחזיות שלנו.

תחזית האינפלציה העתידית בינואר 2023 | עמוד התחזיות הכלכליות שלנו
תחזית האינפלציה העתידית בינואר 2023 | עמוד התחזיות הכלכליות שלנו

חישוב משכנתא פשוט

כיצד לבצע חישוב משכנתא פשוט?

המחשבון ידידותי ביותר! כדי לקבל תוצאה אמינה ומדויקת, יש להזין 3 פרטים בלבד: סוג רכישה, הכנסה חודשית, והון עצמי.

נתונים פיננסים

סוג הרכישה

  • נכס ראשון: בחרו בשדה זה אם אין בבעלותכם כיום דירה. במקרה הזה תוכלו לקבל מהבנק עד 75% מימון (כלומר, במידה והדירה עולה 1,000,000 ש"ח, תוכלו לקבל עד 750,000 ש"ח במשכנתא).
  • משפרי דיור: בחרו בשדה זה אם אתם מוכרים דירה קיימת ורוכשים אחרת. במקרה הזה תוכלו לקבל מהבנק עד 70% מימון.
  • נכס להשקעה: בחרו בשדה זה אם יש בבעלותכם דירה ואתם רוכשים דירה נוספת. במקרה הזה תוכלו לקבל עד 50% מימון.

הכנסה חודשית נטו

הכנסה חודשית נטו היא סכום המשכורות שלכם נטו, בניכוי ההתחייבויות החודשיות שלכם (כל התחייבות שנותרו לה יותר מ18 חודשים כגון החזרי הלוואות ומזונות). בנק ישראל קבע שיחס ההחזר החודשי של המשכנתא אל מול הכנסה פנויה לא יעלה על 40%, אולם הבנקים לא מאפשרים כמעט לעלות מעבר ל35% (כלומר, במידה וההכנסה החודשית נטו שלכם היא 10,000 ש"ח, הבנקים לא יאפשרו לכם לקחת משכנתא שההחזר החודשי שלה עומד על יותר מ3,500 ש"ח).

הון עצמי

ההון העצמי שיש לכם לטובת רכישת הדירה. השתדלו לדייק בהון העצמי ולקזז ממנו הוצאות נלוות לרכישת דירה כגון הוצאות עורך דין, תיווך וכו'.

עלות הנכס

מלאו את שדה זה ככל שאתם יודעים מה העלות פחות או יותר של הכנס אותו אתם מתכננים לקנות. במידה ואתם לא יודעים עדיין, הכל בסדר, גם בלי שדה זה, המחשבון עדיין יראה לכם מה המשכנתא המקסימלית שתוכלו לקבל ומה הנכס היקר ביותר שתוכלו לרכוש.

איך לקרוא את התוצאות?

משכנתא נדרשת ומשכנתא מקסימלית

משכנתא נדרשת / משכנתא מקסימלית

  • משכנתא נדרשת זאת המשכנתא שדרושה לכם על מנת לרכוש את הנכס שהזנתם את עלותו בשדה "עלות הנכס".
  • משכנתא מקסימלית זאת המשכנתא המקסימלית אותה הבנק יסכים לתת לכם  בהתחשב בסוג הרכישה, ההכנסה החודשית נטו שלכם, וההון העצמי שלכם.

החזר חודשי

טווח החזר המשכנתא החודשי האפשרי עבור אותה המשכנתא (משכנתא נדרשת / משכנתא מקסימלית). ככל שההחזר החודשי יהיה יותר נמוך כך תקופת המשכנתא תיהיה ארוכה יותר ולהפך. על מנת לראות לכמה שנים בדיוק תיהיה המשכנתא, לחצו על סימן השאלה (?) שצמוד להחזר החודשי.

עלות הנכס / עלות נכס מקסימלית

  • עלות הנכס שתוכלו לרכוש בהתאם להון העצמי שהזנתם ולמשכנתא הנדרשת. שימו לב, תוכלו לרכוש את הנכס, רק במידה והעלות שלו נמוכה או שווה לתוצאה שקיבלתם "בעלות נכס מקסימלית".
  • עלות נכס מקסימלית שתוכלו לרכוש בהתאם להון העצמי שהזנתם ולמשכנתא המקסימלית שתוכלו לקבל מהבנק.

חישוב משכנתא מתקדם

כיצד לבצע חישוב משכנתא מתקדם?

כל שיש לעשות הוא להזין את מסלולי המשכנתא אותה תרצו לבדוק. להוספת מסלולים יש ללחוץ על כפתור הפלוס הכחול. כאשר סיימתם להזין את מסלולי המשכנתא לחצו על כפתור "לחצו לחישוב", והאלגוריתם שלנו ינתח את המשכנתא שלכם בהתאם לתחזיות הכלכליות העדכניות של בנק ישראל.

איזה משכנתא תרצו?

סכום

הסכום של מסלול המשכנתא, כאשר הסכום המינימלי הנדרש למסלול משכנתא לפי הרגולציה של בנק ישראל הוא 40,000 ש"ח.

סוג המסלול

המחשבון תומך במסלולי המשכנתא הבאים:

  • פריים: מסלול שהריבית בו צמודה לריבית בנק ישראל בתוספת 1.5%, הריבית במסלול יכולה להשתנות מדי חודש וחצי בהתאם להחלטת נגיד בנק ישראל. 
  • קבועה לא צמודה: מסלול שהריבית בו קבועה לאורך כל חיי ההלוואה.
  • קבועה צמודה: מסלול שהריבית בו קבועה לאורך חיי המשכנתא, אך צמוד למדד המחירים לצרכן ולכן ההחזר החודשי בו צפוי לעלות לאורך חיי ההלוואה.
  • משתנה לא צמודה: מסלול שהריבית בו משתנה מדי 5 שנים (לטובה או לרעה).
  • משתנה צמודה: מסלול שהריבית בו משתנה מדי 5 שנים (לטובה או לרעה), וגם צמוד למדד המחירים לצרכן ולכן ההחזר החודשי בו צפוי לעלות לאורך חיי ההלוואה.
  • זכאות: מסלול הטבה ייחודי מטעם המדינה בריבית קבועה צמודה, הריבית בו אינה משתנה, אך הוא צמוד למדד המחירים לצרכן ולכן ההחזר החודשי בו צפוי לעלות לאורך חיי ההלוואה. 

שנים

השנים של מסלול המשכנתא, כאשר התקופה המינימלית הנדרשת לפי הרגולציה של בנק ישראל היא 4 שנים.

ריבית

הריבית השנתית של מסלול המשכנתא. לא בטוחים מה הריביות היום בשוק? בדקו בעמוד הריביות העדכניות שלנו.

איך לקרוא את התוצאות?

שורה תחתונה

גובה המשכנתא

גובה המשכנתא שלכם בהתאם למסלולים שהזנתם.

עלות כוללת צפויה

העלות הכוללת הצפויה מחושבת על ידי סכימת גובה המשכנתא בתוספת תשלומי הריבית וההצמדה לבנק לאורך תקופת המשכנתא. העלות הכוללת הצפויה מבוססת על תחזיות בנק ישראל לשינויים הצפויים במדד המחירים לצרכן ובשיעורי הריבית במשק שמעודכנות למועד חישוב זה.

החזר חודשי ראשון

גובה ההחזר החודשי הראשון של המשכנתא בהתאם למסלולים שהזנתם.

החזר חודשי מרבי צפוי

ההחזר החודשי המרבי הצפוי לאורך חיי ההלוואה מבוסס על תחזיות בנק ישראל לשינויים הצפויים במדד המחירים לצרכן ובשיעורי הריבית במשק שמעודכנות למועד חישוב זה.

רגע לפני סיום, הסבר על רפורמת הסלים האחידים

כחלק מהרצון והשאיפה המתמדת של בנק ישראל להגדיל את התחרות, השקיפות, והבהירות בתהליך לקיחת המשכנתא עבור ציבור הלווים. בחודש ספטמבר 2022 נכנסה לתוקף רפורמת הסלים האחידים. לפי הרפורמה, כל בנק יהיה מחוייב להציג ללקוחות 3 סלי משכנתא אחידים (שאינם משתנים בין בנק לבנק), וסל נוסף רביעי גמיש שבנוי כפי שהלקוחות מבקשים. מטרת הסלים האחידים היא לאפשר ללקוחות להשוות יותר בקלות את ההצעות השונות בין הבנקים, ומדובר במהלך מבורך של בנק ישראל להגדלת התחרות בתחום.

שלושת התמהילים האחידים

סל אחיד 1

  • 100% ריבית קבועה לא צמודה.

יתרונות: החזר חודשי קבוע שאינו משתנה, אין הצמדות (קרן המשכנתא לא יכולה לעלות).

חסרונות: הריביות הגבוהות ביותר, ככל הנראה קנס יציאה יקר מאד אם תחליטו לפרוע את המשכנתא לפני סיומה.

סל אחיד 2

יתרונות: ריביות נמוכות, ככל הנראה קנס יציאה נמוך אם תחליטו לפרוע את המשכנתא לפני סיומה.

חסרונות: החזר חודשי שיכול להשתנות מידי חודש, יש הצמדות (קרן המשכנתא יכולה לעלות).

סל אחיד 3

יתרונות: ריביות בינוניות, אין הצמדות (קרן המשכנתא לא יכולה לעלות).

חסרונות: החזר חודשי שיכול להשתנות מידי חודש, ככל הנראה קנס יציאה בינוני אם תחליטו לפרוע את המשכנתא לפני סיומה.

סל בבחירה אישית

הסל הרביעי הוא בעצם תמהיל משכנתא שנתון לשיקול דעתכם, שאתם יכולים לבנות לבד או בעזרת איש מקצוע. כאשר בונים תמהיל מותאם אישית ניתן לקבוע הכל, בראש ובראשונה החזר משכנתא חודשי שמתאים ליכולות הפיננסיות שלכם היום ובעתיד, אפשר לקחת בחשבון כניסת כספים עתידיים שישמשו לסגירת המשכנתא, להכניס מסלול פיתוי, ועוד.

הערות נוספות

על מנת להקל עליכם בהשוואה בין סל לסל, בנק ישראל מחייב את הבנקים להציג לכם את הנתונים הבאים עבור כל סל משכנתא:

  • הריבית הכוללת החזויה (כולל עמלות ותחזיות).
  • סכום ההחזר החודשי הראשון.
  • סכום ההחזר החודשי הגבוה ביותר הצפוי על פי התחזית.
  • סך כל הסכום שצפוי שישולם עד לסוף תקופת ההלוואה.
דוגמא לאישור משכנתא מהבנק

סיכום דברים

בתוך המסגרת הרגולטורית שיוצר בנק ישראל והתחזיות לשינויי ריבית ואינפלציה של שוק ההון, מתקיים לו שוק משכנתאות תוסס ותחרותי. הנתונים האישיים של כל לקוח ומידת התחרות עליו משאירים מרחב תמרון לא קטן למשא ומתן, ולכן בהחלטה כלכלית כלכך חשובה, יש לבנות תמהיל משכנתא שמותאם לצרכים הפיננסים שלכם כמו כפפה, ולבצע מכרז ריביות בין כל הבנקים, כדי לוודא שאתם מקבלים את התנאים הטובים ביותר שמגיעים לכם!

מזמינים אתכם להאזין
לפודקאסט הנדל"ן שלנו!

איך אפשר לעזור?

צרו קשר וקבלו מענה מהיר ומקצועי:

מעוניינים לקבל שיחה מיועץ?

מלאו פרטים ונחזור אליכם בהקדם:
פנייתכם התקבלה, יועץ יחזור אליכם בהקדם
נא למלא את כל השדות המסומנים

מה אומרים עלינו?

נשמח להמשיך לעזור!