נעים להכיר! אנחנו קנטה, חברת סטארטאפ שמעצבת מחדש את תהליך לקיחת המשכנתא.
אנחנו משלבים בין טכנולוגיה מתקדמת לבין ליווי אישי של יועץ משכנתאות מנוסה, ובכך יוצרים חווית שירות ייחודית שחוסכת ללקוחותינו כסף, זמן והרבה כאב ראש.
יועץ משכנתא מומחה יקיים איתכם שיחת ייעוץ ללא עלות, כך נוכל להבין את הצרכים שלכם כבר בתחילת הדרך ולסייע לכם להימנע מטעויות יקרות.
ממשיכים בשליחת מספר מסמכים, בעזרתם נוציא עבורכם אישור עקרוני למשכנתא על מנת שתוכלו לחתום על חוזה המכר בראש שקט.
כשתרצו להתקדם, יועץ משכנתאות של קנטה יבנה לכם משכנתא מותאמת אישית, יפעל מול הבנקים על מנת להשיג לכם את הריביות הנמוכות ביותר, וילווה אתכם עד לחתימה.
בשנים האחרונות, אנו הצרכנים הפכנו להיות חכמים יותר, התחלנו להשוות מחירים, לקרוא ביקורות, לדרוש שירות ברמה גבוהה, ולרכוש רק את המוצרים המשתלמים ביותר.
גם בתחום המשכנתאות נעשה תהליך דומה, אנחנו לא מוכנים יותר להסתמך על המילה של הבנקאי שלנו שאומר "שידאג לנו למשכנתא טובה", ורוצים לוודא שאנחנו באמת מקבלים את התנאים הטובים ביותר, עם הריביות הנמוכות ביותר.
כך בעצם נולד המקצוע יועץ משכנתא, איש מקצוע שתפקידו ללוות, להנחות, ולייצג אותנו בתהליך לקיחת משכנתא, מהרגע שאנחנו מתחילים את החיפוש אחר נכס למגורים או להשקעה, ועד לחתימה על המשכנתא בבנק, ובמקרה של חברי קהילת קנטה גם בשנים שאחרי, כשיש הזדמנות לשפר תנאים, וכדאי לבצע מחזור משכנתא.
אצל רוב יועצי המשכנתאות השירות יהיה די דומה, ויכלול בצורה כזאת או אחרת את השלבים הבאים.
בדומה לצורך בעו"ד לפני שחותמים על חוזה לרכישת דירה, שתפקידו לוודא שהנכס רשום בצורה תקינה, שהמוכר הוא הבעלים היחידי של הנכס, ושאין שעבודים או חובות על הנכס.
כך גם צריך יועץ משכנתאות פרטי, שיבדוק מה ההכנסות וההון העצמי שלנו, שמכיר את הריביות בשוק, ידע להעריך כמה משכנתא הבנק יתן לנו, כמה אחוז מימון כדאי לנו לקחת, ויוודא שביום שאחרי החתימה על המשכנתא, נוכל לחיות בשלום עם תשלומי המשכנתא החודשיים.
כחלק משלב זה, יועץ המשכנתאות יבנה לכם מספר תמהילי משכנתא אפשריים ברמות סיכון שונות והחזרים חודשיים שונים.
תפקידו של היועץ להציג לכם ניתוח ברור לכל תמהיל משכנתא: מה יהיה החזר החודשי היום? מה ההחזר החודשי הצפוי בשיא? כמה תשלומי ריבית והצמדה תשלמו לאורך חיי המשכנתא? מה היתרונות והחסרונות של כל מסלול בתמהיל? האם כדאי להכניס מסלול פיתוי? ועוד…
לבסוף, לאחר הצגת הניתוחים השונים, היועץ יסייע לכם בבחירת התמהיל שהכי מתאים לצרכים וליכולות שלכם, אשר איתו תתקדמו לשלב הבא, המשא ומתן עם הבנקים.
השלב הבא בתהליך בעיקר טכני, לא מאד מורכב, אך יכול לקחת קצת זמן, לרוב כ2-3 שבועות. בשלב זה, היועץ יגיש בקשה לקבלת משכנתא ממספר בנקים, יבצע עבורכם מכרז ריביות בין הבנקים השונים, וילחם עבורכם, עד שתקבלו את הריביות הטובות ביותר, שכבר אף בנק אחר לא מצליח לשפר.
ככל שליועץ יש יותר לקוחות, כך כוח המיקוח שלו עולה מול הבנקים, והוא יוכל להשיג עבורכם תוצאות טובות יותר, ולחסוך לכם עשרות אלפי שקלים במשכנתא.
על אף ששלב זה יכול להישמע מיותר לחלק מהאנשים, יש לו הרבה מאד ערך.
הערך הראשון הוא ערך פסיכולוגי - לא כל יום תחתמו על הלוואה של מאות אלפי שקלים ואף יותר לעשרים-שלושים השנים הבאות. מרבית האנשים שמחים שיש לצידם בעל מקצוע שכבר היה במעמד זה פעמים רבות, מכיר את התהליך, ויודע לתת תחושה של ביטחון ורוגע.
הערך השני הוא ערך מקצועי - לא מעט פעמים נתקלנו בטעויות של הבנקאי שהכין את מסמכי החתימה על המשכנתא (ריביות גבוהות ממה שסגרנו, הזנת מסלול צמוד היכן שקבענו מסלול לא צמוד ועוד). לכן, כדי למנוע מקרים כאלו, יש חשיבות לנוכחות של יועץ המשכנתא, שיוודא שאתם מקבלים בדיוק את תנאי המשכנתא שסגרתם מול הבנק.
ישנם שלושה סוגים של יועצי משכנתאות, וחשוב לדעת להבדיל ביניהם, ולבחור יועץ מתאים.
יועץ משכנתאות של הבנק: תזכרו, הבנקים הם גופים למטרות רווח, והבנקאי הוא בסך הכל עוד איש מכירות שתפקידו למכור לכם משכנתא, ואם אפשר על הדרך, אז גם בריביות גבוהות כדי לעמוד ביעדים החודשיים שלו.
יועץ משכנתאות מצוי: למרבה הצער, אין כיום רגולציה ופיקוח בתחום, ובדומה לתיווך, כל אחד יכול להחליט שהוא יועץ, ולכן חשוב מאד להיזהר מיועצים ללא ניסיון שיכולים לעשות יותר נזק מתועלת.
יועץ משכנתאות רצוי: איש מקצוע עם רקע בעולמות המימון, ניסיון של מספר שנים כיועץ משכנתאות, קשרים בכל הבנקים, בעל המלצות טובות, וכמובן שיש לכם דינמיקה טובה איתו.
על מנת לבחור יועץ מתאים, שאלו את היועץ שאתם שוקלים להיעזר בשירותיו, מה כולל השירות שלו, מאיזה רקע מקצועי הוא מגיע, כמה זמן הוא בתחום, לכמה בנקים יגיש את תיק המשכנתא שלכם, קראו ביקורות באינטרנט, ובקשו לשוחח עם לקוחות עבר שלו.
✓ שירות דיגיטלי, מתי ומאיפה שנוח לכם
✓ כוח מיקוח של עשרות תיקים בחודש
✓ יועץ עם המומחיות שאתם צריכים
✓ מחירון שקוף לפי מורכבות התיק
✓ מעדכנים כשיש הזדמנות לשפר תנאים
✗ בשעות העבודה, נדרשת נוכחות פיזית
✗ כוח מיקוח של 2-3 תיקים בחודש
✗ יועץ שמתיימר להתמחות בהכל
✗ תמחור לפי שיטת מצליח ועומק הכיס
✗ השירות נגמר עם קבלת המשכנתא
בין אם מדובר במשכנתא לדירה חדשה מקבלן, בדירה יד שניה מרופא, או בשדרוג לדירה אחרת, בקנטה נדע להשיג לכם את התנאים הטובים ביותר, ובמינימום התעסקות מצידכם.
ריביות המשכנתא משתנות כל הזמן, כך שאם לקחתם משכנתא בשנים האחרונות, יש סיכוי לא רע שיש לכם הזדמנות לשפר תנאים על ידי מחזור משכנתא. בדקו עכשיו במדד הפראייר!
ההוצאות החודשיות מכבידות עליכם? יש לכם הלוואות עם ריביות גבוהות? חוסכים כסף לשיפוץ הבית? במידה ויש בבעלותכם דירה, ייתכן שמשכנתא לכל מטרה זה הפתרון הכלכלי ביותר עבורכם.
בשנים האחרונות הוקמו גופי מימון חוץ בנקאיים רבים, אמנם הריביות שנקבל בהם לרוב גבוהות מהריביות בבנקים, אך גופים אלו יודעים לתת מענה לצרכים שהבנקים לא יודעים לתת, כגון משכון דירה קיימת לטובת רכישת דירה נוספת, או מתן מימון ללווים עם דירוג אשראי נמוך.
משכנתא הפוכה, או בשמה השני משכנתא פנסיונית, היא פתרון מימון לבני הגיל השלישי, אשר במסגרתו מקבלים הלווים מהבנק קצבה חודשית קבועה, או סכום חד פעמי לכל מטרה, אשר ניתן להחזירו מדי חודש, בתשלום אחד בסיום ההלוואה, או לאחר מכירת הבית.
בשעה טובה רכשתם שטח, יש לכם קבלן, וכעת הגיע הרגע להתחיל לבנות את בית חלומותיכם. משכנתא לבנייה עצמית היא פתרון המימון המתאים ביותר למטרה זאת, כאשר ההבדל המרכזי בינה לבין משכנתא רגילה, זה שמקבלים את כספי המשכנתא בהדרגה לפי קצב התקדמות הבנייה.
לצפייה ברשימת השירותים המלאה ובעלויות היכנסו למחירון.
השירות שלנו מבוסס על טכנולוגיה חדשנית, אבל מאחוריי קנטה עומדים אנשים אמיתיים. מבחינתנו המרכיב הסודי של שירות מנצח הוא אנושיות, ולכן יש לנו צוות יועצים מקצועי ומסור שמלווה את הלקוחות שלנו לאורך כל התהליך. היועץ שיוצמד אליכם יהיה אחראי על כל העבודה מאחורי הקלעים ויהיה זמין לכל שאלה, ואפילו יפגוש אתכם פנים אל פנים בבנק במעמד החתימה כדי לוודא שהכל עובר חלק.
