ברוכים הבאים לשלב הראשון בדרך אל המשכנתא שלכם, בשלב זה תקיימו שיחת ייעוץ ראשונית עם יועץ משכנתאות של קנטה, בכדי שנבין ביחד מה הן האפשרויות העומדות ברשותכם.
מיועד עבור אנשים שמעוניינים לקחת משכנתא על נכס שברשותם לטובת שיפוץ, רכישת רכב, איחוד הלוואות, החזר חובות, אירוע וכו...
מיועד עבור אנשים שלוקחים משכנתא בסכום של שלושה מיליון ש"ח ומעלה.
מיועד עבור בני הגיל השלישי, שמעוניינים לקחת משכנתא על נכס שבבעולתם לטובת קצבה חודשית קבועה לשיפור איכות החיים או כסכום חד פעמי לכל מטרה.
מיועד עבור אנשים שיש ברשותם נכס קיים ורוצים לקבל על בסיסו כסף לטובת רכישת נכס אחר.
מיועד עבור אנשים שרוכשים נכס חדש ועל מנת לרכוש אותו זקוקים הלוואה שדורשת למשכן גם את הנכס החדש וגם נכס קיים.
מיועד עבור אנשים שמעוניינים למחזר את המשכנתא שלהם, ועל הדרך להגדיל אותה, על מנת לקבל כספים נוספים לשימוש לכל מטרה.
מיועד עבור אנשים שמשדרגים את דירתם הקיימת בדירה חדשה וצריכים באופן זמני מינוף מקסימלי משתי הדירות.
מיועד עבור אנשים עם חיווי אשראי שלילי שהבנק אינו מאשר להם לקחת משכנתא.
מיועד עבור עסקאות עם יותר משני לווים או ערבים.
מיועד עבור אנשים שיש בבעלותם חברה בע"מ עם אחזקה של יותר מ33% ממניות החברה.
מיועד עבור אנשים שעל פי חוק מוגדרים כ"תושבי חוץ" ומעוניינים לקחת משכנתא לטובת רכישת נכס בארץ.
מיועד עבור אנשים שלוקחים משכנתא עבור בניית בית על קרקע שבבעלותם.
מיועד עבור אנשים שלוקחים משכנתא גם עבור רכישת קרקע וגם עבור בניית בית על אותה קרקע.
מיועד עבור בנים ממשיכים \ אנשים שרוצים לרכוש דירה בקיבוץ.
מיועד עבור אנשים שרוצים לרכוש נכס באזורים בהם אישור הזכויות של הנכס רשום בטאבו הירדני.
מיועד עבור אנשים שזכאים להטבה מהמדינה לרכישת נכס בדיור ציבורי (עמידר, עמיגור, חלמיד וכו').
מיועד עבור אנשים שרוצים לרכוש נכס מסחרי, לדוגמא: משרד, חנות או מחסן.
מיועד עבור אנשים שמעוניינים "לגרור" את תנאי המשכנתא הקיימת שלהם לנכס חדש לצד הגדלת המשכנתא.
מיועד עבור אנשים שלוקחים משכנתא עבור רכישת נכס מקרוב משפחה, בין אם מדובר בעסקה רגילה, או בעסקה שנובעת מגירושין או ירושה.
מיועד ברוב המקרים עבור משפרי דיור שיש פער בין רכישת הנכס החדש ומחיר הנכס הקיים והם צריכים הלוואה זמנית כדי לגשר על הפער.
מיועד עבור אנשים שמעוניינים בשיחת ייעוץ ייעודית בלבד, מעבר לשיחה הראשונית.
אנא העבירו 2,700 ₪ לחשבון הבא:
שם המוטב: קנטה ייעוץ משכנתאות
שם הבנק: הפועלים
סניף: 610
חשבון: 45352
* בסיום ההעברה, אנא שלחו את אישור התשלום ליועץ שלכם בקנטה.
אנא העבירו 3,300 ₪ לחשבון הבא:
שם המוטב: קנטה ייעוץ משכנתאות
שם הבנק: הפועלים
סניף: 610
חשבון: 45352
* בסיום ההעברה, אנא שלחו את אישור התשלום ליועץ שלכם בקנטה.
אנא העבירו 6,900 ₪ לחשבון הבא:
שם המוטב: קנטה ייעוץ משכנתאות
שם הבנק: הפועלים
סניף: 610
חשבון: 45352
* בסיום ההעברה, אנא שלחו את אישור התשלום ליועץ שלכם בקנטה.
אנא העבירו 9,900 ₪ לחשבון הבא:
שם המוטב: קנטה ייעוץ משכנתאות
שם הבנק: הפועלים
סניף: 610
חשבון: 45352
* בסיום ההעברה, אנא שלחו את אישור התשלום ליועץ שלכם בקנטה.
אנא העבירו 1,200 ₪ לחשבון הבא:
שם המוטב: קנטה ייעוץ משכנתאות
שם הבנק: הפועלים
סניף: 610
חשבון: 45352
* בסיום ההעברה, אנא שלחו את אישור התשלום ליועץ שלכם בקנטה.
מזמינים אתכם לבחור את מסלול הליווי שהכי מתאים לכם.
מיועד עבור לווים שמעוניינים לבצע השקעה חכמה ומחפשים הכוונה מקצועית וליווי מלא בכל שלבי התהליך של רכישת הדירה.
מיועד עבור אנשים שרוצים להתפנק ולחסוך לעצמם עוד זמן והתעסקות. תנאי המשכנתא נשארים זהים, אבל מסלול זה סוגר לכם עוד כמה פינות בסוף התהליך.
מיועד עבור אנשים שרוצים להשיג מקסימום חסכון, במינימום בזבוזי זמן וכאב ראש בתהליך הלא פשוט הזה שנקרא משכנתא.
מיועד עבור אנשים שרוצים לעשות את תהליך המשכנתא בכוחות עצמם, אבל חשוב להם להיעזר בטכנולוגיה וביועץ של קנטה בבניית התמהיל.
מיועד עבור אנשים שנמצאים בתחילת תהליך רכישת נכס ורוצים לדעת שהם בדרך הבטוחה אל המטרה שלהם, בלי טעויות יקרות ובלי לבזבז את זמנם היקר.
בשלב זה עליכם לשלוח לנו מספר מסמכים שהבנקים דורשים. לאחר שליחת המסמכים, היועץ שלכם יצור איתכם קשר להמשך התהליך.
חלק ראשון - תחילה נרצה לראות שבכלל כדאי לכם למחזר את המשכנתא.
בשביל זה אנחנו צריכים מסמך שנקרא "דוח יתרות משכנתא" אשר ניתן להוריד בקלות מאתר הבנק.
הערות:
• הבנקים הבאים מאפשרים להוציא את הדו"ח מאתר הבנק (במידה ויש לכם גישה): מזרחי, לאומי, הפועלים, הבינלאומי, דיסקונט, מרכנתיל.
בשאר הבנקים ניתן לבקש את הדו"ח בטלפון או ישירות בסניף.
חלק שני - במידה ולאחר בדיקת המיחזור נבין שיש כדאיות כלכלית למחזר את המשכנתא ונחליט להתקדם, נבקש ממכם את המסמכים הבאים:
הערות:
• במידה והמשכנתא שלכם בת פחות משנתיים, הכל בסדר, פשוט שלחו לנו דו"ח של שמתחיל בחודש בו לקחתם את המשכנא.
הערות:
• יש לשים לב שספח תעודת הזהות פתוח.
הערות:
• נא העלו את דפי החשבון בפורמט pdf.
• ניתן להוריד את דפי החשבון מאתר הבנק או לבקשם ישירות מבנקאי בסניף.
הערות:
• ניתן להפיק את האישור באתר הבנק.
• לחלופין, ניתן גם לעלות תצלום של שיק מבוטל.
הערות:
• נא העלו את תלושי השכר בפורמט pdf.
הערות:
• בדוגמא ניתן לראות שומת מס.
• בנוגע לאישור הכנסות עבור שנה נוכחית, מאחר ולכל בנק יש מסמך משלו, יועץ של קנטה יעביר לכם את המסמכים הנדרשים למילוי רו"ח בהתאם לצורך.
הערות:
• לכל הכנסה נוספת יש לצרף את האסמכתא המתאימה.
הערות:
• יש לצרף דו"ח פירוט לכל הלוואה שתוקפה ארוך משנה וחצי (הלוואה על חשבון העו"ש, על חשבון כרטיס האשראי, ליסינג וכו').
הערות:
• אנא הקפידו על שליחת כל עמודי החוזה.
הערות:
• נא העלו קובץ בפורמט pdf שכולל את כל עמודי הטופס.
הערות:
• יש לשלוח את המסמך המתאים בהתאם לגוף המשפטי בו רשום הנכס.
בשלב זה תחתמו על כתב הרשאה, כדי שנוכל להתחיל לייצג אתכם מול הבנקים, ולקבל עבורכם אישור עקרוני למשכנתא, בעצם אישור ראשוני מהבנק שמוודא שאתם עומדים בתנאים הנדרשים לקבלת משכנתא.
בשלב זה היועץ שלכם, בסיוע האלגוריתם החכם שלנו, ירכיבו עבורכם תמהיל משכנתא אישי שמותאם לצרכים הפיננסים שלכם, ויוביל לחסכון כספי מקסימלי לאורך חיי המשכנתא. היועץ שלכם יעדכן אתכם כאשר התמהיל מוכן.
0#
סכום
מסלול
שנים
ריבית
גרייס
1#
0 ₪
פריים
0
0%-0%
0 חודשים
2#
0 ₪
פריים
0
0%-0%
0 חודשים
3#
0 ₪
פריים
0
0%-0%
0 חודשים
4#
0 ₪
פריים
0
0%-0%
0 חודשים
5#
0 ₪
פריים
0
0%-0%
0 חודשים
.
0 ₪
.
.
.
.
שורה תחתונה
תשלומי ריבית והצמדה
0 ₪
החזר חודשי לאורך חיי המשכנתא
0 ₪ - 0 ₪
ניתוח מורחב
בשלב זה כל שעליכם לעשות הוא לחזור לעיסוקיכם, לתת לנו להפעיל את הקשרים הנכונים ולנהל עבורכם מו"מ עיקש עם הבנקים.
מזל טוב! הגעתם לשלב האחרון, שלב קבלת המשכנתא! נתאם עבורכם מועד נוח להגיע לבנק, וכל שנותר הוא לחתום על המסמכים בסניף לקבלת המשכנתא.
0#
סכום
מסלול
שנים
ריבית
גרייס
1#
0 ₪
פריים
0
0%
0 חודשים
2#
0 ₪
פריים
0
0%
0 חודשים
3#
0 ₪
פריים
0
0%
0 חודשים
4#
0 ₪
פריים
0
0%
0 חודשים
5#
0 ₪
פריים
0
0%
0 חודשים
.
0 ₪
.
.
.
.
שורה תחתונה
תשלומי ריבית והצמדה
0 ₪
החזר חודשי לאורך חיי המשכנתא
0 ₪ - 0 ₪
הצעת הבנק
ניתוח מורחב
לאחר החתימה על המשכנתא, תקבלו מעין "טופס טיולים" בו תתבקשו לגשת לגופים שונים ולחזור לבנק עם מספר מסמכים. בשביל שתוכלו להתכונן מבעוד מועד, להלן רשימת המשימות והמסמכים אותם הבנק ידרוש:
* חשוב לציין כי זוהי רשימה כללית והיא עלולה להשתנות מעט בהתאם לסוג העסקה ונתוני הלווה.
במעמד חתימת המשכנתא תקבלו רשימה של שמאים איתם הבנק עובד.
השמאי הוא בעצם נציג הבנק בשטח ותפקידו לוודא עבור הבנק שהנכס אכן קיים, בנוי כחוק ולבסוף להעריך את השווי שלו. כך למעשה, הבנק מוודא שאין פער משמעותי בין הערכת השמאי למחיר שאתם משלמים בפועל.
לבדיקת השמאות נדרשים המסמכים הבאים: חוזה רכישה, חשבון ארנונה, נסח טאבו, ותשריט בית משותף.
עלות השמאי תעמוד על 600-900 ₪ ותלויה במחיר הנכס.
ייפוי כח בלתי חוזר לטובת הבנק הינו מסמך בו הלווים מסמיכים את נציגי הבנק לפעול לצורך ביצוע פעולות משפטיות שונות בעתיד הקשורות במשכנתא, במידה ולא תמלאו את התחייבותכם בתשלום המשכנתא.
לטובת הפגישה עם הנוטריון יש להצטייד בתעודת זהות, ובמסמך ייפוי הכח שתקבלו מהבנק.
עלות הנוטריון היא 167 ₪ ליחיד ו233 ₪ לזוג.
ביטוח מבנה וביטוח חיים הם בעצם התחייבות של חברת הביטוח לשלם עבור המשכנתא במקרה של נזק לבית (רעידת אדמה, שריפה) או מוות של הלווה (לא עלינו טפו טפו טפו).
ניתן לרכוש את הביטוחים דרך סוכנות הביטוח שהבנק עובד איתה, אך אנו ממליצים לעשות השוואה בין חברות הביטוח השונות, כדי לקבל את המחיר הזול ביותר.
עלות הביטוחים יכולה לנוע בין עשרות למאות שקלים בחודש, ותלויה בשווי הנכס ובמצב הבריאותי וגיל הלווים.
במידה ולקחתם אחוז מימון של יותר מ-50%, הבנק ידרוש שתחתמו בפני העו"ד שלכם על תצהיר שזו הדירה היחידה שלכם ובמקרה שהיא לא, אז הבנק ידרוש שתחתמו על תצהיר שאתם מתכוונים למכור את דירתכם הנוכחית בתוך 24 חודשים.
יש לחתום על תצהיר זה בשל ההגבלות של בנק ישראל על ההון העצמי המינימלי הנדרש לכל סוג רכישה.
רשם המשכונות הוא גוף ממשלתי האחראי על מאגר המידע בו רשומים כל המשכונים בארץ.
רישום משכון לטובת הבנק משמעותו שעבוד הזכויות החוזיות שלכם בנכס (אלה המוקנות לכם בחוזה הרכישה) לטובת הבנק, עד לרישום המשכנתא בפועל בטאבו.
את הרישום לטובת הבנק תעשו בעזרת טופס הודעת משכון שתקבלו מהבנק, ועליו תחתמו אתם והבנק. בסוף התהליך, יהיה עליכם להביא לבנק אישור שהרישום התבצע.
ישנם כמה דרכים לבצע את הרישום:
•באופן עצמאי בלשכת רשם המשכונות הקרובה לביתכם (לצפייה ברשימת הלשכות לחצו כאן).
•בסיוע העו"ד שלכם.
•בעזרת חברת שליחויות ייעודית (כגון טאבו ישיר).
אגרת רישום המשכון עומדת כיום על 190 ₪.
•מסמך אימות חשבון בנק (אישור בעלות בחשבון מהבנק / תצלום שיק)- על מנת שהבנק ידע שהוא מעביר את הכסף למקום הנכון.
•אישור תשלום ראשוני- מסמך רשמי של הבנק בו הוא יאמת כי העברתם כבר תשלום ראשוני למוכר עבור הנכס.
•כתב התחייבות לרישום משכנתא- גם כאן מדובר במסמך רשמי של הבנק, אשר מחייב את המוכר לאפשר לרשום הערת אזהרה בטאבו לטובת הבנק.
רישום הערת אזהרה בטאבו היא פעולה משפטית המתבצעת בלשכת רישום המקרקעין (טאבו). תפקידה להגן על הבנק ולמנוע מהמוכר לבצע מספר עסקאות במקביל עם רוכשים שונים.ישנם כמה דרכים לבצע את הרישום:
•בעזרת העו"ד שלכם שיכול לעשות זאת ישירות באינטרנט, ללא ספק הדרך הפשוטה ביותר.
•באופן עצמאי בלשכת רשם המשכונות הקרובה לביתכם (לצפייה ברשימת הלשכות לחצו כאן).
•בעזרת חברת שליחויות ייעודית (כגון טאבו ישיר).
אגרת רישום הערת אזהרה עומדת כיום על 127 ₪.
•פנקס שוברים- פנקס אותו תקבלו מהקבלן ומציג את מועדי וגובה התשלומים עבור הנכס.
•כתב הסבת ערבות (רק במידה והמשכנתא נלקחת מבנק שאינו הבנק המלווה)- מסמך זה מבטיח שאחרי שהבנק יעביר לקבלן את התשלום ותקבלו ערבות על שמכם, הערבות הזו תועבר ותהיה שייכת לבנק.
•היתר בניה ותוכניות בניה מאושרות.
בשעה טובה סיימתם את התהליך!
זאת הזדמנות מעולה לאחל לכם הרבה שקט נפשי ונחת פיננסי.
כמו שהבטחנו, קנטה נשארת איתכם גם אחרי לקיחת המשכנתא- מרגע סיום התהליך תהפכו לחברי הקהילה שלנו. חברי קהילת קנטה נהנים מטסט רבעוני בו נוודא שאתם שומרים על הריביות הזולות ביותר לאורך כל חיי המשכנתא. אנחנו נעדכן אתכם אחת לרבעון, בהודעת וואטסאפ, בתוצאות הבדיקה שלנו וכך נדאג שלא תפספסו אף הזדמנות לשפר את המשכנתא.
במעמד זה נשמח אם תוכלו לסייע לנו להפיץ את הבשורה ולהגיע ללווים נוספים כמוכם. נעריך מאד אם תוכלו לרשום ביקורת על התהליך שעברתם איתנו, לביקורות יש כח אדיר והן מעודדות צרכנים נוספים להיעזר בשירותים שלנו ומאפשרות לנו לחסוך גם להם כסף וזמן מול הבנקים 💪
•ביקורת גוגל.
שמחנו ללוות אתכם ולהיות לצדכם, מוזמנים להתקשר ולהתייעץ איתנו בכל נושא ובכל עת, אנחנו פה לרשותכם, צוות קנטה.