מדד המחירים לצרכן

מדד המחירים לצרכן, הוא מדד שמייצג את השינויים בערך הכסף בארץ ומפורסם כל 15 לחודש. המדד מחושב על ידי הלמ"ס (הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה) ובוחן את השינויים בעלויות של סל מוצרים ושירותים קבוע. בעמוד הבא תוכלו לצפות בשינויים במדד המחירים לצרכן בחודשים ובשנים האחרונות בטבלאות ברורות, ובנוסף נסביר כיצד מדד המחירים לצרכן משפיע על המשכנתא שלכם.

מדד המחירים לצרכן 2024 טבלה לפי חודשים

חודש
שינוי
שינוי מתחילת שנה
3.4%
דצמבר
טרם פורסם
נובמבר
טרם פורסם
אוקטובר
יפורסם ב 15/11/2024
ספטמבר
🔻- 0.2%
אוגוסט
0.9%
יולי
0.6%
יוני
0.1%
מאי
0.2%
אפריל
0.8%
מרץ
0.6%
פברואר
0.4%
ינואר
0.0%

מדד המחירים לצרכן 2023 טבלה לפי חודשים

חודש
שינוי
שינוי מתחילת שנה
3.0%
דצמבר
🔻 - 0.1%
נובמבר
🔻 - 0.3%
אוקטובר
0.5%
ספטמבר
🔻 - 0.1%
אוגוסט
0.5%
יולי
0.3%
יוני
0.0%
מאי
0.2%
אפריל
0.8%
מרץ
0.4%
פברואר
0.5%
ינואר
0.3%

מדד המחירים לצרכן היסטורי

שנה
שינוי
2024
3.4%
2023
3.0%
2022
5.3%
2021
2.8%
2020
🔻 - 0.7%
2019
0.6%
2018
0.8%
2017
0.4%
2016
🔻 - 0.2%
2015
🔻 - 1.0%
2014
🔻 - 0.2%
2013
1.8%
2012
1.6%
2011
2.2%
2010
2.7%
2009
3.9%
2008
3.8%
2007
3.4%
2006
🔻 - 0.1%
2005
2.4%
2004
1.2%
2003
🔻 - 1.9%
2002
6.5%
2001
1.4%
2000
0.0%

גרף מדד המחירים לצרכן (אינפלציה)

קַנְטָה בתקשורת

הסטארטאפ הישראלי Kanta מבטיח לחסוך לכם כסף במשכנתא
"הסטארטאפ הישראלי Kanta מבטיח לחסוך לכם כסף במשכנתא"
תשלומי המשכנתא עלו? הנה 5 דרכים להורדת ההחזר החודשי
"תשלומי המשכנתא עלו? הנה 5 דרכים להורדת ההחזר החודשי"
3 צ'יטים (חוקיים) שיחסכו לכם כסף במשכנתא
"3 צ'יטים (חוקיים) שיחסכו לכם כסף במשכנתא"
לחצו לקבלת שיחה מיועץ

מדד המחירים לצרכן שנתי

מדד המחירים לצרכן אוקטובר 2024

מדד המחירים לצרכן בחודש אוקטובר 2024 יפורסם ב 15/11/2024.

מדד המחירים לצרכן ספטמבר 2024

מדד המחירים לצרכן בחודש ספטמבר 2024 ירד ב 0.2%.

מדד המחירים לצרכן 2024

מדד המחירים לצרכן 2024 עלה ב 3.4%.

מדד המחירים לצרכן 2023

מדד המחירים לצרכן 2023 עלה ב 3.0%.

מדד המחירים לצרכן 2022

מדד המחירים לצרכן 2022 עלה ב 5.3%.

הקשר בין ריבית ואינפלציה

בנק ישראל הגדיר לראשונה יעדי אינפלציה (עליית מחירים) ב1992, והחל משנות ה2000 התאים את היעדים שלו ליעדים של המדינות המפותחות בעולם, יעדים שקיימים עד היום של עלייה של 3%-1% בשנה.

בפועל היו שנים שבהן בנק ישראל היה מתחת ליעדים ושנים בהן היה מעל היעדים, וזאת מאחר שבנק ישראל לא יכול לשלוט באינפלציה, כי המחירים בסל המוצרים במדד המחירים לצרכן נקבעים על ידי אנשים וחברות פרטיות, ולא על ידי המדינה. 

עם זאת, בנק ישראל כן יכול לנסות להשפיע על האינפלציה , והכלי המרכזי שעומד לרשותו הוא שינוי ריבית בנק ישראל:

  • כאשר בנק ישראל מעלה את הריבית -> עלות הכסף (הלוואות ופקדונות) עולה -> אנשים לוקחים פחות הלוואות, צורכים פחות, ושמים את הכסף שלהם בפקדונות -> מחירים יורדים -> מדד המחירים לצרכן יורד -> האינפלציה יורדת.
  • כאשר בנק ישראל מוריד את הריבית -> עלות הכסף (הלוואות ופקדונות) יורדת -> אנשים לוקחים יותר הלוואות, צורכים יותר, ופחות שמים את הכסף שלהם בפקדונות -> מחירים עולים -> מדד המחירים לצרכן עולה -> האינפלציה עולה.

תחזיות השינויים במדד המחירים לצרכן

בנק ישראל מפרסם מידי חודש את ציפיות האינפלציה לשנים הקרובות כפי שהן משתקפות משוק ההון, הציפיות הן לתקופות של שנה, שנתיים, שלוש שנים, 5 שנים, ו10 שנים, וניתן לצפות בהן במסמך הבא שמעדכן בנק ישראל מדי חודש.

ציפיות אינפלציה בנק ישראל
תחזית האינפלציה העתידית בנובמבר 2022 | בנק ישראל

בנוסף, במידה ותרצו לראות מה ציפיות האינפלציה ברמה החודשית או לתקופה ארוכה של עד 30 שנה, אנחנו מזמינים אתכם להכנס לעמוד התחזיות הכלכליות שלנו אשר מבוסס על נתוני בנק ישראל.

תחזית האינפלציה העתידית בינואר 2023 | עמוד התחזיות הכלכליות שלנו
תחזית האינפלציה העתידית בינואר 2023 | עמוד התחזיות הכלכליות שלנו

מחשבון מדד המחירים לצרכן

עבור אלו מכם שרוצים לבדוק את השינויים במדד המחירים לצרכן עבור תקופת מסויימת, הדרך המדויקת והפשוטה ביותר לבצע את הבדיקה זה בעזרת מחשבון הצמדה למדדים של הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה

  • הכנסו למחשבון ובחרו את המדד הנדרש לחישוב: [מדד ראשי] מדד המחירים לצרכן - כללי - 120010.
  • הזינו את הסכום שברצונכם לחשב עבורו את ההצמדה.
  • בחרו תקופה ולחצו חשב.
  • כעת יופיע לכם הסכום אחרי ההצמדה ואחוז השינוי לאותה תקופה.
מחשבון הצמדה למדד

כיצד מדד המחירים לצרכן משפיע על המשכנתא שלכם?

השינויים במדד המחירים לצרכן משפיעים על מסלולי משכנתא שצמודים למדד, כגון מסלול בריבית קבועה צמודה, או מסלול בריבית משתנה צמודה. כאשר ישנה עליה או ירידה במדד המחירים לצרכן במסלול צמוד, אז הקרן של אותו מסלול תעלה או תרד בהתאמה, וכך גם ההחזר החודשי.

בואו נבחן את הדוגמא הבאה של פלוני שלקח כחלק מהמשכנתא שלו מסלול בריבית קבועה צמודה.

המסלול במועד לקיחת המשכנתא

  • סוג המסלול: ריבית קבועה צמודה.
  • סכום (קרן): 500,000 ש"ח.
  • תקופה: 30 שנה.
  • ריבית: 3%.
  • החזר חודשי: 2,108 ש"ח.

עבר חודש, ומאחר וההחזר החודשי מורכב מתשלום ריבית על סך 1,250 ש"ח, ותשלום לקרן על סך 858 ש"ח, לאחר התשלום הראשון יתרת הקרן (החוב) של המסלול תהיה 499,142 ש"ח.

המסלול לאחר התשלום הראשון

  • סוג המסלול: ריבית קבועה צמודה.
  • סכום (קרן): 499,142 ש"ח.
  • תקופה: 29 שנים ו11 חודשים.
  • ריבית: 3%.
  • החזר חודשי: 2,108 ש"ח.

בואו נניח שבמהלך החודש הראשון ללקיחת המשכנתא, הייתה עלייה במדד המחירים לצרכן בגובה של 1%, אז הקרן תגדל, כלומר יתרת החוב לבנק תעלה ב4,991 ש"ח (1% כפול 499,142) ולכן יתרת הקרן תיהיה 504,133 ש"ח (499,142 ש"ח + 4,991 ש"ח), ובהתאם גם ההחזר החודשי יעלה ב21 ש"ח ל2,129 ש"ח.

המסלול לאחר התשלום הראשון אם מדד המחירים לצרכן עלה ב1%

  • סוג המסלול: ריבית קבועה צמודה.
  • סכום (קרן): 504,134 ש"ח.
  • תקופה: 29 שנים ו11 חודשים.
  • ריבית: 3%.
  • החזר חודשי: 2,129 ש"ח.

סיכום

כפי שניתן לראות, על אף שרבים מניחים שמסלולים בריבית משתנה הם המסלולים המסוכנים ביותר, לטעמנו המסלולים המסוכנים ביותר הם דווקא המסלולים שצמודים למדד, מאחר שהם משפיעים גם על גובה החוב לבנק, וגם על גובה ההחזר החודשי, ובעיקר מאחר שאנחנו יודעים שהיעד של המדינה הוא שתיהיה עליה קבועה של 3%-1% במדד המחירים לצרכן כל שנה.

מזמינים אתכם להאזין
לפודקאסט הנדל"ן שלנו!

איך אפשר לעזור?

צרו קשר וקבלו מענה מהיר ומקצועי:

מעוניינים לקבל שיחה מיועץ?

מלאו פרטים ונחזור אליכם בהקדם:
פנייתכם התקבלה, יועץ יחזור אליכם בהקדם
נא למלא את כל השדות המסומנים

מה אומרים עלינו?

נשמח להמשיך לעזור!